「首席觀點」坚持“房住不炒” 支持合理需求
4月29日，中共中心政治局召開集會，阐發钻研當前經濟情势和經濟事情。集會提出，要對峙“屋子是用来住的、不是用来炒的”定位，支撑各地從現實動身完美房地產政策，支撑刚性和改良性住房需求，優化商品房预售資金羁系，促成房地產市场安稳康健成长。房地產是國民經濟首要支柱，在不乱和促成宏觀經濟增加方面阐扬首要感化。今朝國表里情况繁杂性超预期，中心提出“两個支撑、一個優化”，在對峙“房住不炒”定位稳定的条件下，從政策、消费和供應三方面為房地產成长适度松绑，保护房地產市场安稳运行，促成宏觀經濟不乱增加。從2021年銀行年报看房地產信貸投放和危害
銀行信貸是影响房地財產成长的關頭身分之一，既影响房地產開辟商的快眠枕,供應举動，又能影响消费者的住房需求举動。反過来，房地產是信貸市场中最首要的典質物，小我住房貸款是住民貸款的主體部門，是以房地財產也是影响贸易銀行不良率的首要身分。
銀行房地產信貸投放
房地產信貸投放類型重要分為两種，一種是投向房地產企業的房地產開辟貸款，另外一種是投向小我客户的住房貸款（其他另有一些贸易物業等方面的貸款，占比不大）。2021年我國重要金融機構房地產開辟貸款余額為12.01万亿元，较上年增加1000亿元，同比增速0.84％，增速比上年底低5.2個百分點；小我購房貸款余額為38.32万亿元，较上年增加3.88万亿元，同比增速11.27％，增速比上紗窗清洗刷,年底低3.3個百分點。銀行業金融機構是我國重要金融機構的首要構成部門，2021年我國42家A股上市銀行房地產貸款余額总计42.14万亿元，此中對公房地產貸款余額為7.72万亿元，小我住房貸款余額為34.42万亿元，较上年别離增加34615亿元、1623亿元和32992亿元，同比增速别離為8.95％、2.15％和10.60％，较2020年增速别離降低3.45個、8.23個和2.30個百分點。严羁系态势下，房地產范畴貸款增速放缓，此中開辟貸增速降低幅度更大。
銀行房地產信貸質量
在新冠肺炎疫情打击和羁系力度加码的两重压力下，房地產企業開辟和贩卖遭受隆冬，并產生多刮風险事務，致使銀行房地產開辟貸款不良率上升。2021年我國六大行房地產開辟貸款余額共计3.37万亿元，不良貸款余額為1155亿元，不良貸款率3.42％；202法令紋面膜,0年為2.34％，上升逾1個百分點。而2021年六大行全数貸款的不良貸款率仅為1.36％，低于房地產開辟貸款不良率约2個百分點，銀行業必要偏重防备房地產貸款危害美國黑金,。除中國銀行外，其他五大行2021年小我住房貸款余額总计19.50万亿元，不良貸款余額為6.17万亿元，不良貸款率0.32％，低于2020年的0.34％，小我住房貸款不良率保持在较低程度。
做好貸款危害防备，支撑住房公道需求
“安得廣厦万万間，大庇全國寒士俱欢颜”是我國古代先贤提出的夸姣欲望，也是我國經濟社會成长寻求的首要方针。贸易銀行是今朝我國金融系统的绝對上風气力，在保护經濟安稳成长，保障人民“有房住，住好房”的搏斗進程中阐扬偏重要感化。
為甚麼要支撑公道需求
“房住不炒”是我國房地財產成长的总基调，环抱這一总基调，我國出台了大量的相干政策。2020年8月，羁系部分對房地產企業提出“三线四档”融資辦理请求，2020年最後一天，人民銀行、銀保监會對房地產信貸規定了“两条红线”，有用缓释了房地財產會聚的危害。可是在政策履行進程中，相干部分也存在政策理解呈現误差致使使劲過分的征象。再叠加其他范畴的羁系辦法，房地產企業融資压力陡增，資金链断裂危害上升；同時住民部分融資遭到束缚，房地產贩卖遇冷。政策加码、疫情打击、活動性严重，我國房地財產“硬着陆”初显眉目。2021年衡宇新動工面积19.89亿平方米，同比增速-11.38％，商品房贩卖面积17.94亿平方米，同比增速仅為1.9％。房地產“硬着陆”危害带来政策纠偏的紧急性，也為減缓住民融資@束%76MjT%缚和支%1u3vR%撑@公道住房需求供给了契機。
住房保障，關乎民生。公道住房需求包含刚性住房需乞降改良性住房需求，支撑住房公道需求的關頭要义就是住房可以真正知足消费者的栖身需求，而不蟑螂剋星,是投資需求。跟着我國二胎、三胎政策落地，原有住房没法知足栖身面积需求，和經濟成长程度逐步提高，住民部分改良性住房需求日趋凸显。住房保障，亦關乎成长。改良性住房需求是促成房地財產成长的首要身分，支撑住房公道需求，有益于促成房地財產構成從供應到需求的良性轮回。
2022年銀行若何更好支撑房地產范畴
在支撑房地財產良性成长的過程中，贸易銀行要自動担任，深刻理屏東當鋪,解贯彻國度政策，晋升危害防备能力，支撑房地財產公道融資需求。一是銀行必要晋升本身危害防备能力，增强放貸信誉天資审查，紧密亲密存眷房地產貸款典質品價值變革和相干危害，做到全進程危害辦理。二是在供應端，要支撑房地產企業的公道融資需求，區别項目危害和企業危害，不盲目抽貸、断貸、压貸，不在房地產企業呈現活動性危機時“落井下石”。還必要稳健展開房地產并購貸款營業，支撑優良企業归并呈現坚苦的優良項目，從房地財產內部化解危害。三是在需求端，要踊跃支撑住房公道需求，知足住民部分的刚性購房需乞降改良性購房需求。銀行可以設置加倍丰硕的差别化貸款政策，在貸款首付比例和貸款利率方面赐與公道購房需求人群更鼎力度支撑，機動调解受疫情影响人群的小我住房貸款還款規劃，保护房地產市场安稳运行、良性成长。
（作者单元：王剑，田维韦，國信证券股分有限公司；赵一啸，中國人民大學財務金融學院）
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