光大銀行归母净利增速14.73% 業绩發布會回應了房地產、息差、分红...
21世纪經濟报导记者 李愿 北京报导3月28日，光大銀行（601818.SH/6818.HK）召開2021年事迹公布會，光大銀行行长付万军率高管层出席，答复了包含21世纪經濟报导记者在内的12位记者/阐發師發問。付万军暗示，2021年光大銀行谋劃事迹再創汗青新高、財產辦理跨出新步调、鞭策计谋轉型延续晋升内在投資價值。財报显示，截至2021年底，光大銀行总資產為59020.69亿元，较上年底增长9.95%；貸款余额為33073.04亿元，较上年底增长9.90%；存款余额為36757.43亿元，较上年底增长5.61%；不良率、拨备笼盖率别離為1.25%、187.02%，较上年底“一減一增”，不良持续“雙降”，危害抵抗能力不竭加强。
事迹方面，2021年光大銀行實現業務收入1527.51亿元，同比增加7.14%；归属于上市公司净利润為434.07亿元，同比增加14.73%。同時营收布局继续優化，利錢净收入為1121.55亿元，手续费及佣金净收入273.14亿元，同比增加11.90%，此中資管、代辦署理、托管等绿色中收為108.71亿元，同比增加25.69%，成為中收增加的首要驱動身分。
“2022年，光大銀即将继续咬定方针，踏踏實實，在打造一流財產辦理銀行的征程上续力前行，再上新的台阶。”付万军暗示。
本年信貸投放增加方针3700亿，继续履行订價優惠
据付万军先容，本年光大銀即将继续在信貸資本设置装备摆设上加鼎力度，估计本年一般貸款和债券融資增速将别離到達11.5%和15%，經由過程踊跃的信貸放置，辦事好國度區域成长计谋，出力支撑制造業、科技立异、普惠小微、民营企業和绿色財產的成长。
“本年辦理层放置了比力踊跃的增加方针，整年信貸投放增量3700亿。在信貸投放节拍上，咱們會靠前放置整年的信貸資產投放，前两個月我行一般貸款增加跨越了1000亿元（1041亿元，多增308亿元，增幅42.0%），增量居于可比同行前列（同行增幅3.2%，可比同行第一）。”光大銀行副行长、董秘赵陵在公布會上先容。
数据显示，截至2021年底，光大銀行貸款余额為33073.04亿元，较上年底增长2978.22亿元，增速為9.90%。從投向上看，京津冀、长三角、粤港澳大湾區等國度重大计谋區域貸款余额较年頭增长1022亿元，增加12%；制造業中持久貸款余额较年頭增长435亿元，增加46%；民营企業貸款余额较年頭增长366亿元；普惠貸款余额较年酵素產品,頭增长499.81亿元，增加26.72%；整年對普惠型小微企業、個别工商户及小微企業主施行阶段性延期還本148.95亿元，阶段性延期付息7.16亿元；绿色貸款余额1245.92亿元，较年頭增加20.12%，此中干净能源貸款余额127.21亿元，较年頭增加54.03%；涉农貸款余额3901.6亿元。
在支撑實體經濟的同時，光大銀行還增强代價指导，2021年该行對普惠小微貸款赐與100-110BP的订價優惠，對中持久制造業貸款赐與50-100BP的订價優惠，對绿色貸款赐與20BP的FTP減點優惠。
“本年，将继续對重點范畴、重點區域、重點行業、重點客户和重點項目，施行差别化FTP優惠政策、貸款订價優惠政策和本錢收费優惠政策，扩展對分行的貸款订價轉授权利度，调動各级谋劃機構的踊跃性。對付普惠小微貸款、中持久制造業貸款、绿色貸款等，咱們都将继续履行订價優惠，并進一步扩展订價授权。”敷臉巾, 付万军暗示。
不良持续“雙降”，本年有信念連结安稳
財报显示，截至2021年底，光大銀行不良貸款余额為413.66亿元，不良貸款率為1.25%，持续两年“雙降”；同時，该行存眷類貸款率為1.86%，比上年底降低0.29個百分點；過期貸款率為1.99%，比上年底降低0.16個百分點。
付万军暗示，增强危害管控是財產辦理轉型的必备前提，光大銀行延续增强危害管控，創建從大额授信、信誉察看、存眷到不良层层递進的危害监测機制；增强重點范畴危害防备，强化信誉卡危害监测和高危害客户清退，做好處所當局隐性债務危害防备化解，妥帖應答房地財產務危害挑战。
“2021年光大銀行處理不良貸款579.69亿元，財產辦理銀行计谋施行以来，對公新增授信不良天生率0.20%；2021年底，零售信貸（不包括信誉卡）不良貸款率0.74%，信誉卡营業不良貸款额、不良貸款率较年頭實現雙降。”付万军详细先容。
對付本年的資產質量，光大銀行副行长杨兵兵暗示，2022年國表里經濟情势扑朔迷離，贸易銀行的資產質量仍是面對着必定的挑战，不外该行對資產質量继续連结安稳是颇有信念的。
杨兵兵先容，本年光大銀即将继续百折不挠防备化解危害，對峙合規谋劃，重點從几個方面增强周全危害管控：起首，强化前瞻性危害管控能力，一是深化授信行業钻研，使信貸政策加倍切近市场、切近客户；二是鼎力鞭策智能風控扶植，赋能营業成长；三是完美危害预警强迫應答機制，延续優化阳光预警平台晋升辦事質效；四是創建健全大额授信客户危害监测機制，强化重點客户危害辦理力度。
第二，周全增强合規辦理。對峙严問责的主基调，進一步完美問责機制和問责法子，晋升内控辦理能力。狠抓员工举動辦理和警示教诲，增强泉源防备，推動合規文化和耿介文化扶植。當真落實羁系请求，抓好查抄發明問題的整改。
第三，安妥有序鞭策存量不良資產處理，充實谨慎计提拨备，延续晋升抵抗危害能力。
第四，鼎力鞭策危害辦理数字化智能化轉型，同時鞭策周全危害辦理系统的優化進级，周全强化“新三大危害”辦理，為数字化轉型保驾護航。
財產辦理轉型要久久為功，當前處于最吃劲阶段
財產辦理是光大銀行差别化成长计谋的重點，財报显示，截至2021年底，財產辦理特點及轻型化轉型成效较着，實現中心营業收入273.14亿元，同比增加11.90%，此中資管、代辦署理、托管等绿色中收為108.71亿元，同比增加25.69%；理財辦理范围達10677.09亿元，比上年底增加27.67%，辦理零售客户总資產（AUM）達21224.67亿元，比上年底增加10.68%，公司金融客户融資总量（FPA）冲破4.27万亿元，年增量超1500亿元。
“財產辦理轉型，是海内不少銀行的事情重點和方针，固然這一轉型也不是一朝一夕、垂手可得就可以完成的，必要咬住方针、對峙不懈、久久為功。今朝，光大銀行营業轉型正處于最吃劲的阶段，也是最為關頭的時辰。”付万军称，下一步要加速零售营業和中心营業的成长，尽力做大零售AUM和公幼兒啟蒙塗鴉白板,司FPA范围，提高代辦署理、資管、投行、托管、结算等营業收入進献，加速轻型化轉型步调。
光大銀行副行长齐晔暗示平鎮清水溝，，该行零售营業大財產辦理系统下各条線的协同效應與價值進献不竭加强，零售客户总量再立异高，冲破1.4亿户，位居股分制贸易銀行前列；大財產辦理收入同比增速到達29%，此中資管中收、代辦署理中收、托管中收别離增加了58%、20%、16%。
光大銀行副行长曲亮则先容了對公財產辦理营業的環境，称该行依靠銀行對公客户資本、依靠團體壮大的資產组合能力，為光大理財供给不乱的“投資標的”，也延续為B端、G端和C端客户供给了優良的理財富品，公司金融理財客户较上年增加63%，理財保有范围冲破千亿，增加36%，“将来将晋升1+N模式項下的財產链、供给链、生态链、根本資產链的財產辦理供應。”
“2022年，光大理財继续在几個方面强化能力扶植，一是阐扬銀行理財低颠簸的產物特征，為投資者更好地举行產物结構和資產设置装备摆设的產物供给；二是按照分歧產物的分派危害预算和采纳與之相顺應的投資计谋，包含買賣對冲、多元化设置装备摆设等構成很好的正反馈；三是進一步晋升投研能力，從產研投體系化投資架構動身，打造平台能力；四是做好投資者教诲，做好跟投資者的沟通。”光大理財董事长张旭阳暗示。
息差下行是行業廣泛压力，将尽力稳住
財报显示，2021年光大銀行净利差為2.07%，同比降低0.13個百分點；净利錢收益率為2.16%，同比降低0.13個百分點。光大銀行诠释称，主如果该行落實國度減费讓利政策，減缓“融資難、融資贵”問題，晋升辦事實體經濟質效，貸款和垫款均匀收益率同比降低0.26個百分點。
2021年光大銀行貸款和垫款均匀收益率為5.11%，同時客户存款均匀本錢率為2.22%，降低0.08個百分點。
“從國度政策层面和這两年的經濟面上来说，全部銀行業的息差逐年會有所降低，這多是所有銀行業配合面對的問題和话題。”付万军暗示，對付2022年，整體果断息差下行的压力依然仍是比力大，可是也要看到一些有益的身分，2022年全部息差光大銀行力图和客岁比拟，尽力連结不乱，该行有這個信念。
若何經由過程優化資產欠债营業的组合，尽力地稳住息差？付万军先容，在資產端，一方面加大對經濟重點范畴的支撑和投放，對公营業是光大銀行的“压舱石”，该行要經由過程對實體經濟的辦事，經由過程本年信貸有用投放来稳住根基盘；另外一方面，客岁以来，包含本年信貸資本设置装备摆设傍边，该行都刚强地要提高零售信貸在全部信貸布局中的占比。“以是在資產布局的左右傍边，一方面是稳住對公金融，另外一方面就是要加大零售信貸在信貸营業中的占比，經由過程收入布局组合的優化，稳住資產端收益程度。”
從欠债端来说，付万军暗示，贸易銀行在市场上的竞争是很是剧烈的，以是欠债本錢的降低，一方面表示為必定的刚性，但另外一方面，央行的貨泉政策部分也在踊跃地指导各個贸易銀行欠债率的下行。“必需要练好内功，要在欠债营業即存款上實現新的路径，比方若何經由過程做大FPA的流量沉淀更多資金，若何經由過程供给链、現金辦理、商業金融等買賣銀行营業，更多地提高與中小企業的黏性，获得更多的结算資金。”
赵陵也暗示，本年光大銀行會鼎力優化欠债布局，出力压降高本錢的中持久按期存款，提凹凸本錢的活期存款的占比，鞭策欠债本錢的下行，“光大銀行資產欠债辦理的效力将進一步晋升，净息差會渐渐企稳，净利錢收入也将显現稳中向好势頭。”
房地財產務整體危害可控，動态谨慎计提信貸拨备
財报显示，截至2021年底光大銀行房地產對公貸款余额為1975.03亿元，较2020年底的2244.50亿元有所削減，占该行全数貸款的比例也從13.54%降至11.03%；小我住房按揭貸款余额為5652.96亿元，较2020年底的4924.44亿元有所增长。
當前房地產市场成长远景备受存眷，贸易銀行涉房類营業成长環境若何，危害是不是可控，本年以来授信政策是不是做了调解？
杨兵兵答复21世纪經濟报导记者發問時暗示，该行始终對峙“房住不炒”的定位，在房地產行業准入和集中度辦理上，一向都連结谨慎的立场。2021年，该行涉房類資產占比，應當是低于可比同行均匀程度的，間隔羁系劃定的房地產貸款占比27.5%和小我住房貸款占比20%的這两個上限，也另有必定的空間。
“從我行房地產貸款组合来看，今朝整體危害可控。”杨兵兵称，重要表現為：一是比年来该行對峙“房住不炒”，严酷履行房地產貸款集中度请求，房地產貸款范围和占比相對于要低于股分制銀行均匀程度；二是该行严酷履行并表同一授信轨制，将信貸、投資、理財、代销等营業均纳入同一授信范畴，谨慎审定客户信誉限额，严控单一團體及单一客户的授信集中度，對重要房地產企業的授信范围相對于可控；三是在“三道红線”布景下，该行經由過程前瞻排查及動态预警，有用压降了高杠杆房企授信范围；四是该行房地產貸款的大部門具备较為充沛的抵質押担保，危害缓释辦法较强。“总的来看，敞口可控，不會對我行資產質量造成重大打击。”
杨兵兵同時暗示，當前房地產市场碰到的状态，只是持久趋向下的短時間颠簸，估计将来房地產行業會渐渐趋稳。该行會踊跃支撑保障性租赁住房扶植和運营、踊跃支撑都會更新、公道支撑“優良主體+優良項目”的房地產并購，支撑商品房市场更好知足購房者的公道住房需求，因城施策促成房地財產康健成长和良性轮回。“固然，咱們也會進一步察看房地產行業及联系關系范畴的危害演变趋向，紧密親密存眷個體高杠杆房企的信誉危害的变革環境，動态谨慎计提信貸拨备，踊跃應答有可能產生的各類晦气環境。”
均匀現金分红比例為26.38%，具有较好投資收益保障
財报显示，2021年光大銀即将分红108.60亿元，占归属于本行平凡股股东净利润的比例為28.13%，2019年、2020年别離為31.97%、32.71%。
赵陵先容，光大銀行一向注意投資者的價值回报，始终對峙以價值缔造為导向，經由過程不竭晋升本身的谋劃事迹，来知足股东的投資回报和現金回报。“咱們统计了一下，自2010年A股上市以来，我行的現金分红比例，一向處于股分制銀行的较高程度，汗青上均匀的現金分红比例為26.38%，累计的分红金额到達了822.34亿元，累计的投資收益率頭戴式照明燈推薦,到達了137%，年复合投資收益率到達了8.2%，應當说，為投資者缔造了较好的投資回馬桶刷,报。”
“2021年度，我行拟分派的平凡股現金股息占到归属本行平凡股股东净利润的28.13%，保存的收益将继续為平凡股股东缔造投資回报。据咱們领會，這一比例在股分制銀行中依然處于较高的程度，今朝我行A股的股息率在6%以上，H股的股息率在8%，远高于當前一年期按期存款的利率，也远跨越一年期理財富品的收益率，應當说，具有较好的投資收益保障。”赵陵暗示。
至于将来光大銀行的現金分红比例，赵陵称，在當前外源性本錢弥补相對于受限的環境下，该行起首要夯實营業根本，不竭提高红利能力，加倍注意本錢节省，鼎力成长轻本錢营業，加强内源性的本錢弥补能力。“在本錢充沛率可以或许知足羁系要乞降营業成长必要的根本上，咱們将充實斟酌投資者的长處，連结分红政策的持续性和不乱性，力图實現较高的現金分红比例，為投資者缔造杰出的投資回报。”
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