光大銀行存貸規模猛增 零售資產管理破2万亿
四年前，光大銀行提出了打造“一流財產辦理銀行”的计谋愿景，做大做强零售营業是實現该方针的關頭。近日光大銀行颁布2021年年报显示，零售营業成长远高于市场预期。在稳步做大零售营業范围的同時，光大銀行零售客户数目、辦理資產范围都有了显著的晋升，并在資產質量稳中向好的環境下，實現了零售营業利润的快速回升。
存貸范围扩大 零售客户数破1.4亿
光大銀行2021年年报显示，该行整年實現業務收入1527.51亿元，同比增加7.14%；净利润436.39亿元，同比增加15.06%；不良貸款余额413.66亿元，不良貸款率1.25%，延续連结“雙降”，拨备笼盖率187.02%，比上年底增长4.31個百分點。
在貸款方面，截至2021年底，光大銀行企業貸款的均匀余额為1.77万亿元，利錢收入770.42亿元，企業貸款不良貸款為258.46亿元；零售貸款均匀余额為1.36万亿元，利錢收入844.17亿元，零售貸款不良余额為155.2亿元。在存款方面，截至2021年底，光大銀行存款范围為2.68万亿元，此中零售存款范围则為8064.6亿元。
数据显示，2018年至2021年四年間，光大銀行貸款及垫款范围、存款范围累计增加36.59%、44.38%，此中，零售貸款范围、零售存款范围累计增加高達44.66%、55.26%，两項指標的增加均高于该行总體增加幅度。
光大銀行2019年至2021年的零售营業营收别離為546.78亿元、586.63亿元和633.46亿元，在总营收的占比中别離為41.17%、41.17%和41.47%。零售信貸净利錢收入则由2019年的384.31亿元增至2021年的447.46亿元，占比從37.71%升至39.9%。這也象征着，光大銀行零售营業的营收占比稳中有升，特别是零售信貸的净利錢收入和占比较着晋升。
别的，光大銀行的零售客户数目和零售辦理資產范围延续高增加。数据显示，该行零售客户数目在2019年冲破1亿户以後，两年增加跨越4000万户；零售AUM（ 資產辦理范围）则從2019年的1.7万亿元增至2021年的2.12万亿元。同時，私家銀行客户数目则從2019年的3.22万人增至2021年的5万丹參,人，私家銀行辦理客户資產范围也冲破了5000万元大關。
光大銀行行长付万军称：“光大銀行营業轉型正處于最吃劲的阶段，也是最為關頭的時辰。下一步光大銀即将继续經由過程優化資本设置装备摆设，加大人力財力投入，出格是要加速零售营業和中心营業的成长，尽力做大零售AUM和公司FPA（融資总量）范围。”
付万军暗示，全部銀行業的息差可能會逐年降低，這是銀行業必要配合面临的话題，2022年，息差的下行压力依然比力大，可是光大有信念經由過程優化資產欠债营業的组合将息差力图連结在一個不乱的状况。“零售信貸今朝约莫信貸利差比凡是的貸款超過跨過80個基點，對峙晋升零售信貸的布局占比可以或许稳住資產真個收益程度。”
记者领會到，2021年光大銀行加大了消费貸、線上貸款等非房零售貸款范围，個貸余额到達了9829.64亿元，同比增长跨越1450亿元。依照光大銀行的零售成长思绪，该即将會進一步加大零售信貸的投放力度，力图零售貸款在总貸款中占比到達50%。
資產質量不乱零售利润反弹
“2021年光大銀行資產質量向好，不良貸款率、不良貸款额、存眷貸款率、過期貸款率、拨备笼盖率‘四降一升’。”光大銀行副行长杨兵兵称，虽然2022年國表里經濟情势扑朔迷離，可是銀行對資產質量連结安稳颇有信念。
数据显示，2018年至2021年，光大銀行的不良率别離為1.59%、1.56%、1.38%和1.25%；拨备笼盖率别離為176.16%、181.62%、182.71%和187.02%；4年痔瘡藥物,間核销的貸款别離為263.11亿元、404.02亿元、563.23亿元和542.53亿元，合计核销坏账跨越1700亿元。
截至2021年底，光大銀行的貸款減值筹备高達768.89亿元，较2018年增长靠近100亿元，危害抵抗能力延续加强。
同時，在不乱的資產質量加持下，光大銀行零售营業的利润快速回升。年报数据表露，截至2021年底，该行零售金融营業的利润总额到達了105.98亿元，同比增加2.6倍。
“銀行零售貸款的红利能力與風控能力是慎密相干的。”一家券商銀行業阐發師認為，消费貸等各類線上貸款属于信誉貸款，利润更高，這也對銀行的風控能力提出了減肥方法,更高请求。
“2021年光大銀行零售肯定了‘1245+C’的计劃，也就是環抱打造‘一流財產辦理’銀行计谋愿景，刚强凸起‘財產辦理’和‘金融科技’两大特點，聚焦四類焦點营業，以‘客户、渠道、场景、科技、緊身提臀褲,协同’五大赋能為支持，構建涵盖財產辦理、資產辦理、資產托管為焦點的大財產辦理生态圈链条。”光大銀行副行长齐晔称。
在光大銀行的总體计劃中，光大理財聚焦財產辦理對銀行中心营業收入的利润進献也颇丰。2021年是光大理財的第二完备谋劃年度，其理財辦理范围冲破1万亿元，比上年底增加27.67%，創下了三年来的最大增幅。
光身體美白方法，大銀行首席营業总监张旭阳暗示，光大理財净值化率到達94%，真正在鞭策銀行理財向資管回归；渠道方面，除母行外已有18家銀行代销光大理財富品，他行代销率13.6%，跨越全部銀行理財均匀程度。
對付2022年的零售营業成长计劃，齐晔暗示将鞭策零售组织变化。“今朝光大銀行已将云缴费营業部分與数字金融营業部分举行了整合，這個事情方才完成。下一步，銀行還将創建智能客户運营中間，将承當长尾客户、根本客户的集约化運营。同時，銀行還将鞭策零售营業中台架構的设立。”
齐晔還暗示，光大銀行在组织構架变化根本上，對零售客户還将深化分层分群谋劃，周全創建起分层分群、数据驱動、渠道协同、買賣轉化為焦點的零售客户一體化谋劃系统。别的，光大銀行零售营業的扩大還會發力在场景金融的扶植上，經由過程開放互助、增强孵化，構建開放的综合谋劃新模式。
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