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標題: 南京銀行專題报告:富有活力的標杆城商行 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-2-1 00:02
標題: 南京銀行專題报告:富有活力的標杆城商行
大零售计谋 2.0 鼎新加快推動。南京銀行 2017 年推出大零售成长计谋，2020 年启動大零售计谋 2.0 鼎新。21 年上半年，南京銀行小我銀行营業業務收入 42.45 亿元，同比增加 34.22%，占全行業務收入的 20.98%，较客岁同期上升 3.15 個百分點。此中，小我銀行营業利錢净收入 38.18 亿元，占小我銀行营業業務收入的 89.93%；小我銀行营業非利錢净收入 4.2電鑽工具箱,8 亿元，占小我銀行营業業務收入的 10.07%。

從营收布局来看，南京銀行以對公营業為主，零售銀行营業增速较快，進献 21%的营收。1H21 零售銀行营業實現营業收入 42.45 亿元，進献全行業務收入的 20.98%，较 20 年晋升 0.93 個百分點，零售营業進献营收占比延续晋升；公司銀行营業實現業務收入 110.30 亿元，占全行業務收入的 54.5%，较 20 年晋升 3.3 個百分點。從营收布局看，南京銀行重要寄托對公营業實現营收，比年来公司营業和零售营業進献营收占比晋升，資金营業進献占比有所降低。

南京銀行和江苏銀行的零售貸款布局類似，消费貸占比力高。從 2021 年上半年底数据来看，南京銀行和江苏銀行都集中于消费貸和住房按揭貸款，此中南京銀行的消费貸占比運動彩券單場，更高，到達 49.15%，按揭占 36.13%；與此比拟，江苏銀行 2021 年上半年底小我消费貸占比 45.94%，按揭貸款占比為 42.09%。两家城商行的零售营業布局具备類似的地方，谋劃性貸款相對于较少，营業相對于集中。

手续费及佣金收入增速较快，以代辦署理及咨询用度為主。得益于“大零售计谋”功效和公司客户根本的晋升，零售代销、銀團貸款等营業的手续费及佣金净收入均實現了同比力快美國黑金,增加。2021 年上半年，南京銀行手续费及佣金净收入 33.85 亿元，同比增长 32.08%，在業務收入中占比 16.73%，同比上升 2.28 個百分點。手续费及佣金收入布局中，重要由代辦署理及咨询用度（58.9%）、债券承销（24.9%）、貸款及担保（9.4%）進献。

3.1 發力財產辦理，打造零售客户分层辦事辦理系统

零售 AUM 延续增加，推動小我存款增加轉型。截至 2021 年 6 月末，南京銀行零售客户 AUM（辦理金融資產范围）達 5,376.32 亿元，较年頭增加 505.30 亿元，增幅 10.37%。2021 年 6 月末，小我存款余额 2,316.85 亿元，较年頭增加 256.60 亿元，较年頭增长 12.45%，在各項存款中占比 22.11%，较年頭上升 0.34 個百分點。

零售客户分层辦事辦理系统，財產辦理和擅自范围增加较快。環抱“以客户為中間”的谋劃理念，南京銀行搭建“私行客户－財產客户－根本客户－互联網客户”的全量零售客户分层辦理架構。截至 2021 年 6 月末，財產客户范围達到 54.51 万户，较年頭新增 3.70 万户，较年頭增长 7.28%；私钻客户范围到達 33,455 户，较年頭新增 3,191 户，较年頭增长 10.54%；私钻客户月日均 AUM 到達 1,697.58 亿元，较年頭增加 201.89 亿元，增幅 13.50%。

3.2 南銀理財成长稳健，辦理范围领先

2020 年 8 月 27 日，南京銀行全資理財公司南銀理財有限责任公司（如下简称“南銀理財”）在南京正式揭牌，成為江苏省内首家获批筹建、首批获准開業的城商行系理財公司。南銀理財注册本錢為 20 亿元人民币，并推出了“鑫悦享”、“日日聚鑫”、“日日聚宝”等多個净值型產物系列。

南銀理財的辦理范围领跑城商行理財公司。21H1 母行非保本理財余额 2,681 亿元，南銀理財的理財富品范围為 2,895.39 亿元，此中净值型產物存续范围 2,798.5 亿元，占理財总范围的比例為 96.6%。截至 21 年 8 月，在已表露半年底范围的理財公司中，南銀理財辦理范围位居城商行系理財公司第一位，理財公司第十名。2021 年 1-8 月，南銀理財新發理財富品 129 只，召募范围超 280 亿元，新產物的数目和召募范围位居城商行理財公司前列。

共融共生，南銀理財與母行联動同成长。2021 年上半年，南京銀行與子公司南銀理財深刻互助，立异刊行了第一只 FOF 類私募理財富品，第一只量化私募理財富品。南銀理財鼎力推動“1+N”的全渠道扶植。此中“1”為鞋襪除臭噴劑,南京銀行渠道，南銀理財與母行實現了共融共生——母行渠道一向是南銀理財的焦點渠道，而南銀理財的理財富品也是母行零售金融資產的首要構成部門。“N”為其他多元化渠道，包含直销渠道、機構代销等渠道。

4.1 不良率延续連结低位，且不良隐忧较小

21H1 不良認定边際宽松。自 16 年南京銀行不良貸款偏離度延续降低，不良認定趋严，21H1 南京銀行不良貸款偏離度 93.60%，较年頭上升 17.4 個百分點，與行業趋向一致，21 年半年底南京銀行较着放松了不良認定，同期上市城商行均匀不良貸款偏離度為 83.3%。

不良率低于行業均匀，存眷率延续降低，資產質量较好。21H1 南京銀行不良貸款率 0.91%，同期江苏銀行不良貸款率為 1.16%，上市城商行均匀不良率為 1.24%。1H21 南京銀行的存眷貸款率為 1.11%，達近七年最低程度，存眷貸款率延续降低。1H21過期貸款率 1.27%，较年頭上升0.11 個百分點。與同行比拟，1H21南京銀行存眷貸款率為1.11%，同期江苏銀行存眷貸款率為 1.25%，上市城商行均匀為 1.57%，南京銀行不良貸款率和存眷貸款率均显著低于行業平均，資產質量较好。

分區域看，大多貸款投放地域不良率降低。南京銀行貸款投放地域集中于江苏、上海、北京和浙江。從汗青数据来看， 19 年以来，除江苏地域外的其他地域不良率延续降低。21H1 南京銀行投放在江苏地域的貸款不良率為 1.05%，投放在上海地域的貸款不良率為 0.3%，投放在北京地域的貸款不良率為 0.54%，投放在杭州地域的貸款不良率為 0.56%。不良率较低，資產質量保持不乱搓泥膏,且比年有降低趋向。

4.2 對公投放行業優化，資產質量有望改良

分歧行業不良危害易發水平有所分歧，出格是對公行業，凡是制造業、批發零售業和农林牧渔行業的不良易發水平较高，咱們统称為“不良易刊行業（一级）”；采掘業、房地產和修建業的不良易發水平次之，咱們统称為“不良易刊行業（二级）”，而大眾辦理和社會组织；國際组织；水利、情况和大眾举措措施辦理業的不良易發水平较低。

貸款投放行業散布優化，不良易刊行業對公貸款占比降低。16 年底南京銀行對公貸款散布在“不良易刊行業（一台北花店, 级）” 占比為 30%，截至 21 年 6 月末，该比例降低至 23%。不良易刊行業（二级）貸款占比從 16 年底的 9%降低至 21 年 6 月末的 8%，不良易刊行業（一级）對公貸款占比降低较多，貸款投放行業散布優化。

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