兴業銀行2021年涉房貸款余額增长874亿元,占比位居同業榜首

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本文為上市銀行財报拉片系列钻研第一季的第三篇，兴業銀行財报拉片的首篇。

首批拉片工具重要包含：安全銀行（前身1991年上市）、浦發銀行（1999年）、招商銀行（2002年）、中原銀行（2003年）和兴業銀行（2007年）等。

本篇重要阐發兴業銀行的房地產及小我住房貸款布局。

羁系部分请求贸易銀行防备金融系统對房地產貸款過于集中带来的潜伏體系性金融危害。

在梳理上市股分制銀行財政数据時發明，兴業銀行、招商銀行和中信銀行涉房貸款焦點指標位居行業前列。此中，兴業銀行2020年及2021年涉房貸款两項關頭指標均位居同類銀行首位、远超羁系部分房地產貸款集中度辦理所設定的上限，成為信貸“含房量”最高的上市股分制銀行。

兴業銀行在年报中暗示“公司严酷贯彻履行中心經濟金融政策，對峙“房住不炒”定位不放松，房地產貸款集中度安稳降低，合适過渡期整改方案。”

究竟真是如斯吗？這家銀行的財政数据是不是可以或许支撑“严酷贯彻履行”的文字表述？一家大中型股分制贸易銀行對付金融政策到底是“严酷贯彻履行”仍是“两面三刀”、“言行纷歧”，不克不及只看文字亮相，關頭要看举動和現實的營業环境。

兴業銀行属于哪種？用財政数据查验一下。

按照財报数据计较，2021年底，兴業銀行的房地產貸款占比為32.93%，小我住房貸款占比為25.32%。两項指標均位居上市股分制贸易銀行首位且跨越羁系部分設定的红线。

2020年底，中國人民銀行、中國銀保监會结合公布《關于創建銀行業金融機構房地產貸款集中度辦理轨制的通知》（銀發[2020]水果蔬菜清洗劑,322号，简称《通知》）。按照文件请求，兴業銀行属于第二档的中資中型銀行，房地產貸款和小我住房貸款占比上限别離為27.5%和20%。

按照《通知》，涉房貸款集中度辦理旨在加强銀行業金融機構抵抗房地產市场颠簸的能力，防备金融系统對房地產貸款過分集中带来的潜伏體系性金融危害，提高銀行業金融機構稳健性。

比照財报数据，兴業銀行近2年的涉房貸款均超標。2021年底两項指標虽同比有所降低但仍远超羁系部分規定的红线。

按照兴業銀行年报数据，2021年公司貸款中，房地產行業貸款余額為3368.3亿元，2020年底為3175.22亿元。2021年底的房地產行業貸款余額较上年底增长193.08亿元。房地產貸款余額不降反增。

翻查积年財报，兴業銀行公司貸款中的房地產貸款余額呈出逐年上升的态势，從2017年底到2021年底，房地產貸款余額增长了1853.42亿元，翻倍有余。

從占最近看，2017年至2020年，该行的房地財產占公司貸款比重延续上升。截至2020年底，该行的房地財產占公司貸款比重為15.54%，较2017年底高5.32個百分點。

2021年，兴業銀行房地產貸款在公司貸款及总貸款投放中的占比略有降低。可是，這類降低主如果因為总貸款范围上升带来的稀释感化，并不是来自房地產貸款余額的削減。

涉房貸款不但支持了兴業銀行的公司貸款，也支持了该行的小我貸款。

財报显示，兴業銀行的小我住房及商用房貸款余額從2020年底的10530.59亿元，增加到2021年底的11211.69亿元，增加了681.1亿元。貸款余額一样不降反增。

翻查积年財报，兴業銀行小我住房貸款余額延续增加。

2021年，兴業銀行的小我住房貸款占小我貸款比重高达59.64%，占比居股分行之首。

整體来看，兴業銀行的涉房貸款不但支持该行的對公營業，更在小我營業中占比過半。不管是與本身汗青数据仍是與其他股分制銀行比拟，近来几年兴業銀行的信貸資本很较着的向涉房范畴歪斜。

依照《通知》口径以公司貸款中的房地產貸款及小我貸款中的小我住房貸款来计较，兴業銀行的涉房貸款余額從2020年底的13705.81亿元增长到2021年底的14579.99亿元，增长了874.18嫩白皂,亿元。可是因為该行整體信貸范围扩大速率更快，两項占比略有降低。

兴業銀行投向房地產范畴的日本職棒比分,資金和資本不但包含自營貸款，還包含债券、非標等營業。兴業銀行在2021年年报中称：“公司境內自營貸款、债券、非標等營業項下投向房地橙汁機,產范畴營業余額16,532.58亿元”

因為分母扩大更快而致使“涉房貸款”占比略有降低可否诠释為“严酷贯彻落實”政策？羁系部分是不是會接管這類诠释？

若是“涉房貸款”占比位居行業前列而且余額依然同比增治療手足癬,加的銀行都可以或许被界說為“严酷贯彻履行中心經濟金融政策”，那讓排名在其以後的銀行情何故堪？

贸易銀行房地產貸款過分集中會带来哪些潜伏的金融危害？後续将對相干銀行的不良貸款、焦點風控指標数据真實性、理財富品底层資產等關頭事宜举行拉片式阐發。

【上市銀行財报拉片系列钻研】

拉片是片子行業的一個術语，意思就是抽丝剥茧地“读片子”。像拉锯同样，一格一格地细心看、频频看，深度解读片子。把每一個镜頭的內容、排场调剂、运镜方法、景别、剪辑、声音、画面、節拍、演出、機位等都记载下来，举行总结阐發。

銀行的財报特别合适拉片式浏览。銀行指標多、營業繁杂，某些機構還比力喜好利用滤镜、长于化装，關掉滤镜、用上卸妆水才能看到“素颜”。

面包財經近期将對沪深两市重要上市銀行举行財报拉片式浏览，每家撰写若干篇拉片陈述，從資產欠债布局、真實資產質量、焦點羁系風控指標、社會责任、信披合規性等角度逐項阐發。