中國光大銀行阳光e粮貸:線上赋能粮食交易全流程

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會聚阳光，普惠但愿。一向以来，光大銀行在普惠金融、涉农扶贫范畴對峙立异摸索，致力于供给定制化信貸產物，多元化買賣场景，数字化流量資本，不竭晋升小微企業信貸融資體驗，助力減缓融資難融資贵窘境。

1、項目布景

民以食為天，保障食粮有序@畅%Dv19a%通對國%P2Yz5%度@經濟、解决三农問題意义重大、影响深远。2017年，光大銀行领會到食粮行業對付資金需求异样强烈，而購粮企業回款周期常常很不不乱。在政策粮拍賣法则下，購粮企業資金需求十分火急，傳统信貸產物没法知足其姑且性的融資需求，凡是只能經由過程非銀機構或民間假貸的方法获得融資，從而承當高额的融資本錢保持平常谋劃，防止資金链条断裂。颠末專家團队全方位探究研判，光大銀行敏捷制订营業方案，率先推出了辦事于小微涉农企業的信貸產物“阳光e粮貸”。

2、营業先容

“阳光e粮貸”是光大銀举動國度食粮電子買賣平台會员企業量身打造的小微企業食粮買賣合同如约在線融資產物，以解决國粮中間涉农小微會员企業在國度食粮電子買賣平台举行食粮竞價買賣合同如约進程中存在的短時間融資需求。该產物在去濕食物, 模式设计、科技利用、流程辦理、营销支撑等方面举行多項重大立异，是光大銀行對公授信范畴首個實現“秒批、秒貸”和全流程線上化的信貸產物。從客户倡议融資申请到营業受理、审批、放款、還款等一系列流程均實現線上操作、无纸化流轉，极大提高了审貸效力。阳光e粮貸的呈現，解决了運彩ptt,小微涉农企業融資難、融資贵的痛點，經由過程體系對接及科技技能手腕确保根本買賣真實，并大幅低落小微企業授信准入門坎，融資触達率跨越90%，使得光大銀行普惠金融辦事可惠及平台2万户會员企業，确切為小微企業供给了高效、便捷的融資辦事，确保小微企業得到真正實惠。截至2021年4月末，產物累计辦事小微涉农企業1800余户，累计放款1.1万多笔、387.02亿元。

3、成长進程

一、攻坚克難完成線上轉型

產物推行早期，線上模式還没有成熟，購粮企業必要線下签订合同，在線下完成审批和放款，即便專人打點营業，從授信申请到貸款發放仍需三天時候，单日仅能發放约莫10笔貸款，其實不能彻底知足購粮企業小额、高频的融資需求。是以，光大銀行抓紧研發配套营業體系，依靠當局平台資信、真實買賣场景、危害特性提炼审批要點，加速模子审批與营業流程整合，實現了授信审批、貸款發放主動化，营業處置效力提高数倍，“受理、签约、审批、放款”全流程周期收缩至十分钟，单日放款峰值到達447笔。此外，初次為小微企業融資項目推出配套“超等柜台”辦事，客户在光大銀行肆意網點都可開立指定异地網點的账户，實現了“一家做天下”的供给链金融辦事模式，客户不必再前去北京打點各類開户及授信所需手续，在肆意網點開户後，便可完成授信申请到貸款還款全流程，解决了企業“開户難”問題。同時，以真金白銀讓利小微企業，将该產物年化利率降低50個BP，讓涉农小微企業得實惠。

光山县某汇丰粮油購销有限责任公司是光山县食粮局控股的粮油購销加工企業，作為國度食粮和物質储蓄局食粮買賣和谐中間部属會员单元，每一年城市介入國度储蓄粮拍賣。夏粮拍賣之際，该公司在國度食粮電子買賣平台竞拍了5000吨稻谷，缴款截止日行将到来，公司粮油產物贩賣回款却迟迟没有到位，公司面對着竞拍违约的危害，這也就象征着数十万元的拍賣包管金将nba賽程,付诸东流。食粮購销行業本錢高利润低，資金周轉是公司得以存续谋劃的命根子，汇丰公司作為光山县食粮局部属企業，同時還承當着光山县政策粮收購使命，資金問題影响的不但仅是公司的谋劃，還會連锁反响到本地数十万农夫的生發生活。民間假貸資金本錢過高，姑且申请銀行貸款又来不及打點典質手续，汇丰公司多方筹款无門堕入窘境時，县食粮局带领向它举薦了“阳光e粮貸”。在听完光大銀行國粮事情组的先容後，汇丰公司恍如逢凶化吉。不到两天，汇丰公司就拿到了急需的貸款，没有打點典質等繁琐的手续，一切經由過程線上操作，腳氣膏推薦, 顺遂缴清了購粮款。

二、抗疫助农彰显特點辦事

2020年，新冠肺炎疫情囊括全世界，為保障粮油市场供應，不乱粮油代價，國度食粮和物質储蓄局紧密親密监测市场動态，在春节事後姑且增长了多批政策储蓄粮拍賣。因為國粮買賣中間于2019年下半年举行了名称变動，疫情時代大量客户買賣資金汇款失敗，若是不克不及實時處置臉部保養品，，會紧张影响客户合同如约，作為國粮買賣中間資金结算和融資营業最重要的互助火伴，光大銀行建立了專項辦事團队，在疫情時代制订了轮值轮岗方案，确保逐日抗疫食粮拍賣结算正常展開。同時，面向疫情時代介入政策粮拍賣的客户，國粮項目小组苦守岗亭，為有融資需求的涉农小微企業供给融資支撑，随時长途引导客户打點融資手续，為保障粮油市场供應進献本身的气力，以“光大速率”全力守護好苍生的“米袋子”。

受新冠疫情影响，大量养殖企業面對饲料不足的压力，國度食粮和储蓄局姑且增拍政策储蓄粮，由饲料加工企業定向介入。福建九為某生物技能有限公司即是一家行業领先的饲料加工企業，疫情時代介入了專項政策储蓄粮拍賣，并提交了融資申请。為包管疫情時代辦公效力，光大銀行第一時候接洽客户预约開户、采集資料，經由過程内網專線VPN實現居家放款不中断，同時设置專人长途教导客户線上签约等操作。终极，福建九為生物技能有限该公司顺遂拿到了光大銀行的3笔貸款資金，知足了政策粮拍賣如约的付款需求，為企業抗疫物質出產供给了資金保障。 三、扩容增效直击融資痛點

“阳光e粮貸”產物颠末三年成长，從2017年内放款552笔、13.57亿元，成长到2020年内放款3948笔、180亿元，营業范围延续增加，辦事質量显著提高，在食粮行業建立了杰出的口碑。基于“阳光e粮貸”的樂成推行，光大銀即将辦事范畴延长到政策粮物流環节和商業粮買賣環节，“阳光金仓貸”應運而生。

為深刻领會食粮仓储、物流等環节的流程和羁系，光大銀行总、分、支行三级联動，组建專項考查小组前去山东滨州國度食粮储蓄库，親身爬到粮库内部领會堆栈辦理的每處细节，從营口港旁觀食粮装箱全進程，再跟從载粮的汽船前去宁波港，全程介入“北粮南運”流程。颠末多方考查，光大銀行结合國粮買賣中間，規范商業粮買賣市场，致力解决小微涉农企業商業粮買賣進程中的融資痛點，联袂推出了“阳光金仓貸”信誉類立异融資產物，經由過程“将来仓单質押+兜底回購”方法，為食粮企業供给最长10個月的融資辦事，确保產物分身市场需乞降危害防控。產物自2020年8月试點以来，累计辦事客户12户，累计放款1.08亿元。

淮南市某东風粮油食物有限公司是一家集食粮收購、仓储、加工、贩賣為一體的综合型省级財產化龙頭企業。公司注册資金2000万元，企業总占地52亩，具有一条日處置500吨小麦海新店抽水肥,内先辈的磨粉出產線，综合气力在安徽省食粮加工企業中位居前列。在2020年秋粮收購到临之際，该公司與中垦此外一家粮油（安徽）有限公司成交了一笔4843吨的夹杂麦買賣合同。因為食粮需求兴旺，食粮代價上涨较着，邻近付款日，企業因前期小麦粉贩賣回款迟迟没有到位，新粮收購面對坚苦，公司面對庞大的违约危害。在企業融資束手无策之際，安徽市场為该东風粮油公司先容了中國光大銀行“阳光金仓貸”產物。东風粮油公司领會到產物模式今後，好像逢凶化吉，立即與“阳光金仓貸”主理機構取患了接洽。次日，东風粮油公司就完成為了全数貸前手续，經由過程線上體系提交了融資申请，不到一周的時候就拿到了所需的貸款，解决了企業面對的資金窘境。

初心如磐，任務在肩。中國光大銀行始终對峙立异辦事，加大對實體經濟、小微企業、村落振兴范畴的支撑力度，向鼎新要動力，向辦理要活气，向科技要出產力，尽力晋升普惠金融笼盖面、可得性、得意度，鞭策普惠金融超過成长上台阶，為建党100周年提交得意答卷，為“辦理財產、辦事民生”计谋方针作出踊跃進献！