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經濟察看網 记者 老盈盈 “近来首套房貸利率下调，不少貸款利率也随着下调，如今申请轉貸利率比首套房貸利率降得更多，等额本息最低利率2.2%，最长可以做30年。”10月16日，一名貸款中介對經濟察看網记者说，今朝轉貸利率比之前更低，之前的利率很少能低到2.2%。
记者從中介、銀行人士等處進一步领會發明，這些中介一般来自按揭辦事公司、銀行的第三方劳務差遣公司等，以“轻易貸”、“利錢低”、“刻日长”、“放款快”為噱頭指导消费者向他們申请谋劃貸，然後利用過桥資金结清房貸，再将衡宇以企業法人的名义典質给銀行，向銀行借出谋劃貸，從而谋取中介辦事费和過桥垫資费。是以在一些銀行從業人士看来，中介很能赚錢，比銀行人士赚“多不少”，只要開一张大单就几個月糊口不愁。
若何包装
“咱們如今轉貸营業等额本息最低利率可以做到2.5%，先息後本的是3.6%，很是優惠的。”李莉接到一通来自房貸中介的德律風，刹時心動了，依照她今朝的4.85%的房貸利率，不管等额本息仍是先息後本的利率都比她如今的還款利率要優惠。
该中介奉告她，可以先提交房產证评估一下屋子價值，然後申请一個谋劃貸，若是谋劃貸能批下来就會帮李莉把本来的貸款结清，她後续只要低息還申请的谋劃貸貸款便可。该中介還奉告李莉，只要她不在金融機構的黑名单内，根基都能获批，并且這類做法比直接申请谋劃貸款利錢還要低。比方申请貸款10万元，先息後本最长是10年，等额本息最长可以做30年。
李莉听完中介的先容很是心動，就一步阵势“陷進去了”。申请谋劃貸必要業務执照和谋劃流水，但李莉都没有這些，上述中介承诺她可以代為“處置”，不外必要收五千块代庖業務执照的用度，并且必要两個月三十万摆布的谋劃流水，必要李莉種植神器，协助去完成。该中介暗示，李莉必要做的只是接下来一段時候去ATM機存款，不竭往卡内里存錢，两三天存一次，每次存两三万，一個月下来能存個二三十万。若是没有二三十万那末多現金，那就先存几万块，過两天掏出来，然後過几天又再存進去，如斯频频存也“可以”。
在低息的吸引下，李莉都照做了。最後谋劃貸也简直批下来了，可是利率远没有上述中介所说的那末低（获批的利率是4.8%），中介的诠释是李莉的职業是平凡企業的员工，貸款銀行给不了那末低的利錢。李莉固然很朝气，但想着以前花了不少工夫和時候去筹备，其實不忍心挥霍了本身精神，以是最後止咳中藥推薦,接管了谋劃貸的利率。尔後對付此前的房貸，中介可以帮手垫資，但也必要收取三個點的垫資用度，完成全部打點流程中介還必要此外收取两個點的手续费。最後的成果是，李莉得到了谋劃貸貸款80万元，付出的中介用度高達4.5万元。
過後，李莉挺懊悔打點了房貸轉貸這笔营業。她感觉，本身最起頭被低利錢吸引，都没怎样向中介领會清晰全部打點流程和详细每步的用度，而中介除给她用低息“洗脑”，也没有自動跟她说清晰打點流程，只是問她拿房產证评估，足浴包,接着几近每步都必要收取用度，“一旦起頭再轉頭就变得坚苦了”。
中介是谁
一名股分制銀行的相干人士奉告經濟察看網记者，這類中介的做法凡是简略粗鲁，以“轻易批、轻易貸、利瘦身方法推薦，錢低”的噱頭指导消费者向中介申请谋劃貸，然後利用過桥資金结清房貸，再将衡宇以企業法人的名义典質给銀行，向銀行借出谋劃貸，此中中介要收取各類手续费和打點费；而正規的銀行则會一起頭就會照實告诉告貸人，申请轉貸不必定能樂成，更加首要的是利錢凹凸也要看告貸人的天資，若是是职業為公事员或来自奇迹单元、知名企業等的告貸人利率才會有比力大的優惠力度。
一名房地產中介亦對记者暗示，咽喉伴侶,一般来讲若是還款压力不大并不必要斟酌置换，有些人可能供多套房還款压力比力大，以是會斟酌轉换，由于轉换必要手续费，全数算下来本錢也會很高，即使降息也不劃算。并且一般置换的话，即使中介“開出”很優惠的利率也不要斟酌等额本息還款，這類方法與本来還房歐冠盃下注,貸的方法没有區分，其實不能減轻压力包袱，是以他們一般會建议告貸人采纳先息後本的方法。
上述銀行人士则進一步向记者暗示，如今這些貸款包装中介很踊跃找客户，套路也不少，由于他們很赚錢，比銀行人士赚很多不少。只要開一张大单就几個月糊口不愁，一個300-400万额度的谋劃貸票据可以拿1.5%-5%不等的提成，而銀行做谋劃貸的人，凡是无論票据巨细，一单只有一两千元的提成，和中介收入差距很大。
据记者多方领會，做這類中介营業的人有的来自按揭辦事公司，就是在房產交易两边告竣协定時，為交易两边供给按揭咨询辦事的公司，并在交易合同签定以後供给按揭申请、合同签订、评估、買賣過户、辦证等房產買賣後台辦事的公司。這些公司内部的人持久對接銀行，有着丰硕的資本，可觉得告貸客户量身订做貸款規劃。
更大一部門中介则属于第三方劳務差遣公司。一名位于廣州河汉客運站四周的第三方劳務差遣公司人士奉告记者，銀行每一個季度、每一個年度都有放款指標，然後這些指標會外包给銀行签约的第三方差遣公司去做。“比方某個銀行近来這個季度有1000万元的放款量指標，它讓咱們帮它完成，然後咱們就會去找客户，連系客户天資環境帮忙銀行發放貸款。貸款全数都是銀行放的，咱們本身没放。”他称，其公司四周有十几家如许的第三方劳務差遣公司，廣州CBD珠江新城更多，有几十甚至上百家。
提醒危害
针對轉貸，羁系部分和銀行機構都曾公布過危害提醒。湖北、河南、河北等地銀行機構近期都曾公布声明暗示，銀行貸款营業從未與貸款中介或小我互助，在打點貸款時也從未收取過中介费、代庖费等用度，消费者打點貸款营業要到正規銀行網點或銀行線上平台渠道打點，對别人代庖轉貸营業不盲听、不盲從。
比方9月8日，中國銀行湖北省份行公布声明提示公家称，该行所有貸款营業均未與任何貸款中介或小我互助，在貸款打點中從未收取中介费、先容费、包過费、代庖费等；私行以该行名义或假冒该行员工對外鼓吹、供给信貸咨询、营業打點的中介機谈判小我，该即将依法究查其法令责任。
金融羁系部分也曾公布危害提醒称，消费者利用犯警貸款中介举薦的所谓轉貸操作方法，恐将侵害本身权柄：如經由過程捏造銀行流水、包装空壳公司等手腕向銀行申请谋劃貸，涉嫌欺骗銀行貸款，情节紧张者将承當刑事责任；谋劃貸、消费貸與住房貸款在貸款前提、利錢、資金用處、刻日、還款方法等方面都有很大分歧，谋劃貸和消费貸属于短時間貸款，利率随市场行情浮動，若是消费者後期续貸审批跟不上，极易致使資金链断裂，乃至影响征信记實。
比力典范的是辽宁銀保监局在本年2月份公布的《關于提早還貸或轉貸的危害提醒》，此中明白暗示，跟着國度對小微企業支撑力度的加大，谋劃性貸款利率延续走低，社會上呈現一些违規“貸款中介”，他們以“利率低”“刻日长”“放款快”為由，引诱消费者借“過桥資金”提早结清“房貸”，再打點“信誉貸”“谋劃貸”奉還過桥資金，從而谋取高额中介辦事、資金過桥用度，同時使消费者堕入违規轉貸的多重危害當中，乃至要承當刑事责任；并提示泛博金融消费者要提高危害意识，警戒犯警份子的不實鼓吹，依法合規打點貸款、還貸营業。
（應受采访者请求，文中李莉為假名） |
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發表於 2024-2-1 00:12:35
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