招商銀行應對風险计提貸款減值损失451亿增81亿 對公房地產不良貸...

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换帅首年，十万亿范围的招商銀行（600036.SH、3968.HK）压力不減。

年报显示，2022年招商銀行實現業務收入3447.83亿元，同比增加4.08%；归属于该行股东的净利润（净利润，下同）為1380.12亿元，同比增加15.08%。截至2022年底，招商銀行总資產達10.14万亿元，迈上10万亿新台阶。

因為經濟增加放缓及房地產客户危害開释等身分影响，截至2022年底，招商銀行不良貸款率0.96%，较上年底上升0.05個百分點，這也是招商銀行自2016年以後，時隔五年不良率再次昂首。

截至2022年底，招商銀行房地財產不良貸款率3.99%，较上年底上升2.60個百分點。此中，房地財產公司不良貸款153.48亿元，较上年底增长96.93亿元，成為该行公司不良貸款最大的增量部門，不良率也由上年底老虎機訣竅，的1.41%飙升至4.08%。受此影响，2022年招商銀行貸款和垫款信誉減值丧失451.57亿元，同比增长81.37亿元。

不外，招商銀行同時暗示，在相干利好政策的支撑下，估计房地產企業活動性严重環境将有所減缓，该行房地產范畴資產質量整體可控。

市场颠簸致非息收入增加乏力


在建立的第35個年初，招商銀行承受住了表里部大考和本錢市场压力测试，仍然連结了稳健的成长势頭。

年报显示，2022年招商銀行實現業務收入3447.83亿元，同比增加4.08%；净利润1380.12亿元，同比增加15.08%；归属于该行股东的均匀总資產收益率（ROAA）和归属于该行平凡股股东的均匀净資產收益率（ROA山楂茶,E）别離為1.42%和17.06%，同比别離上升0.06和0.10個百分點。

详细而言，2022年，招商銀行净利差2.28%，同比降低11個基點；净利錢收益率2.40%，同比降低8個基點，也面對着息差收窄的压力。不外，跟着生息資產范围的扩大，2022年招商銀行實現净利錢收入2182.35亿元，同比增加7.02%，占當期营收的比例由上年的61.56%晋升至63.3%。

另外一方面，2022年招商銀行實現非利錢净收入1265.48亿元，同比降低0.62%，占當期营收的比例為36.7%，同比削減1.74個百分點。此中，零售金融、批發金融营業的非利錢收入别離為600.33亿元、516.4亿元，同比削減3.44%、1.17%。

若按類型劃分，2022年招商銀行的手续费及佣金收入中，財產辦理手续费及佣金收入309.03亿元，同比降低14.28%；資產辦理、銀行卡、结算與清理手续费及佣金收入124.57亿元、213.99亿元、150.51亿元，同比增加14.75%、10.44%、8.26%。

但必要注重的是，其他净收入中，2022年招商銀行投資收益205.38亿元，同比降低6.01%，主如果受本錢市场颠簸影响；公平價值变更损益-26.75亿元，同比削減27.67亿元，主如果债券投資和非貨泉基金投資公平價值削減。

综上，息差收窄和非利錢收入增加乏力，使得招商銀行2022年整年营收增速放缓。不外，招商銀行加快推動数字化轉型，優化用度開支。2022年，招商銀行信息科技投入141.68亿元，同比增加6.60%；营業及辦理费1133.75亿元，同比增加3.32%，本錢收入比32.88%，同比降低0.24個百分點，扩展了该行的利润空間。

别的，2022年招商銀行低落了金融投資、應收同行和其他金融機構金錢減值丧失的计提力度，當期该行信誉減值丧失合计567.51亿元，同比削減13.96%。但不成轻忽的是，2022年招商銀行的拨备计提照旧十分谨严，當期貸款和垫款信誉減值丧失451.57亿元，同比增长81.37亿元。

房地財產不良率3.99%

對貸款增提信誉危害丧失筹备，招商銀行主如果為應答經濟增加放缓及房地產客户危害開释带来的影响。

截至2022年底，招商銀行总資產靠近10.14万亿元，较上年底增加9.62%；貸款和垫款总额6.06万亿元，较上年底增加8.64%。期末招商銀行不良貸款余额580.04亿元，较上年底增长71.42亿元，不良貸款率0.96%，较上年底上升0.05個百分點；存眷貸款余额734.70亿元，较上年底增长268.61亿元，存眷貸款率1.21%，较上年底上升0.37個百分點。

必要注重的是，這也是招商銀行自2016年以後，時隔五年不良率再次昂首。

截至2022年底，招商銀行貸款丧失筹备余额2534.13亿元，较上年底增长142.2暖頸貼推薦,8亿元 ；拨备笼盖率467.43%，较上年底降低23.23個百分點；貸款拨备率4.43%，较上年底降低0.12個百分點。

截至2022年底，招商銀行房地財產貸款余额3337.15亿元，较上年底削減222.62亿元，占该行貸款和垫款总额的5.83%，较上年底降低0.95個百分點；房地財產不良貸款率3.99%，较上年底上升2.60個百分點。

招商銀行出格指出，截至陈述期末，该行房地財產貸款客户和區域布局連结杰出，此中，高信誉评级客户貸款余额占比近八成；從項目區域看，该行85%以上的房地產開辟貸款余额散布在1、二線都會城區。预测2023年，在相干利好政策的支撑下，估计房地產企業活動性严重環境将有所減缓，该行房地產范畴資產質量整體可控。

不外，作為零售之王，截至2022年底，招商銀行零售貸款余额3.16万亿元，较上年底增加5.82%，零售貸款占比52.25%，零售貸款不良率固然小幅上升至0.89%，但照旧連结较低程度。此中，小我住房貸款不良率仅為0.35%，较上年底上升0.07個百分點。

2022年，招商銀行零售金融营業的業務收入和税前利润别離為1914.22亿元、941.78亿元，同比增加6.93%、21.19%，占比别離為55.52%、57.04%，同比上升1.4八、4.6個百分點。

截至2022年底，招商銀行零售客户总数達1.84亿户，较上年底增加6.36%，辦理零售客户总資產（AUM）余额12.12万亿元，较上年底增加12.68%。

值得一提的是，截至2022年底，招商銀行高档法下焦點一级本錢充沛率痔瘡藥物,、一级本錢充沛率和本錢充沛率别離為13.68%、15.75%、1養生保健食品推薦,7.77%，较上年底别離上升1.0二、0.8一、0.29個百分點，實現了本錢内生增加。