2021武汉公积金商業貸款转公积金貸款實施细则?

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各住房公积金貸款營業承辦銀行：

為贯彻落實《武汉住房公积金辦理条例》，規范我市小我住房贸易貸款转公积金貸款營業操作，按照《武汉小我住房公积金貸款辦理法子》，現制訂《武汉小我住房贸易貸款转公积金貸款施行细则》并印發你們，请依照履行。

第一条　為規范我市小我住房贸易貸款转公积金貸款營業操作，根椐《武汉住房公积金辦理条例》、《武汉小我住房公积金貸款辦理法子》,制訂本施行细则。

第二条　本施行细则所称小我住房贸易貸款转公积金貸款(如下称“转公积金貸款”)是指住房公积金缴存职工，将本人或配頭已打點且還没有结清的小我住房贸易貸款(如下称“原商貸”)转换為在武汉住房公积金辦理中間及所属分中間(如下称“辦理中間”)拜托贸易銀行(如下称中藥，“受托銀行”)打點的公积金貸款。

第三条 原商貸的貸款銀行必需是辦理中間受托銀行。

第四条 小我住房组合貸款中的贸易貸款不克不及打點转公积金貸款。

第五条　辦理中間卖力转公积金貸款的辦理和审批，受托銀行按照辦理中間劃定受理转公积金貸款咨询、申请;卖力打點转公积金貸款手续及貸款收受接管、貸後辦理等平常營業。转公积金貸款阶段性担保和打點原商貸典質挂号刊出和转公积金貸款衡宇典質挂号，由辦理中間承認的担保公司卖力打點。

第六条　转公积金貸款工具

在本市行政區域內按劃定持续正常足額缴存住房公积金达6個月及以上，并在本市行政區域內采辦房地產一级買卖市场住房(如下称“一手房”)或房地產二级買卖市场住房(如下称“二手房”)時打點了小我住房贸易貸款的职工，可以本人或配頭的名义(如下称“转貸人”)申请淡斑方法,转公积金貸款。

第七条　转公积金貸款前提

(一)转貸人持有正當身份证件，且具备彻底民事举動能力;

(二)赞成提早结清原商貸余額;

(三)原商貸發放後已正常還款6個月及以上，貸款時代還款正常、無過期貸款，并供给由貸款銀行出具的原商貸正常還款记實和貸款余額证實;

(四)原商貸所購衡宇已打點《衡宇所有权证》、《國有染眉筆推薦,地皮利用证》;

(五)转貸人及其配頭信誉杰出，赞成由受托銀行盘問并打印小我信誉征信陈述，并合适辦理中間的《小我住房公积金貸款信誉审核尺度》(如下称“信誉审核尺度”);

(六)有不乱的經濟收入和定時了偿貸款本息的能力(供给經濟收入证實應同時附上近期6個月及以上的工資[包含奖金]收入流水明细或小我纳税记實);

(七)無還没有還清的公积金貸款，且無影响公积金貸款了偿能力的其他债務;

(八)赞成由辦理中間承認的担保機構供给转公积金貸款担保;

(九)原商貸告貸报酬独身，在申请转公积金貸款時已成婚，需出具告貸人伉俪两邊商定原商貸所購衡宇產权共有的公证书及配合還款声明;

(十)原商貸告貸人已仳離，經法院裁决或裁定、或仳離协定中明白其衡宇產权归属已不在原商貸告貸人名下的，原商貸告貸人或配頭都不克不及打點转公积金貸款;

(十一)原商貸衡宇采辦报酬怙恃後代(不包含與多個後代)联名采辦的，可以申请打點转公积金貸款,但必需配合签定转公积金貸款典質合同,供给衡宇共有权人赞成将衡宇用作公积金貸款典質且配合還款的具结书，并举行公证。怙恃後代直系支属瓜葛的認定,以户口薄、户籍统领部分的证實或其他具备法令效劳的認定方法為准;

(十二)原商貸告貸人未缴存公积金、其配頭朴直常缴交公积金并合适转公积金貸款前提的，可以打點转貸;

(十三)二手房转公积金貸款衡宇房龄(以建成年份為准，下同)不跨越20年(含20年)，而且转貸人赞成由辦理中間承認的衡宇评估機構举行评估。

第八条　转公积金貸款額度履行限額辦理，每笔公积金貸款金額取如下限額尺度计较的最小值，同時不跨越辦理中間劃定的還貸比例：

(一)不得高于昔時劃定的一手房、二手房貸款最高限額;

(二)不得高于昔時劃定的一手房、二手房貸款最高比例：

一手房转公积金貸款最高比例按衡宇修建面积分為：修建面积在90平方米之內的，為衡宇总價的80%;修建面积在90平方米(不含)以上為70%。如告貸人初次打點公积金貸款的，其一手房转公积金貸款最高比例可放宽至衡宇总價的80%。

二手房转公积金貸款最高比例按衡宇房龄分為两個品级：第一级衡宇房龄在10年蘆洲當舖, (含10年)之內的，貸款最高比例不跨越衡宇总價的70%;第二级衡宇房龄在11-20(含20年)之內的，貸款最高比例不跨越衡宇总價的60%。衡宇总價的認定以衡宇评估代價、成交代價和计税代價中的最低代價為准;

(三)转貸人单方缴存住房公积金的转公积金貸款最高比例為衡宇总價的50%，但其公积金月缴存額达1400元及以上的(详细金額以辦理中間颁布的数据為准)，在斟酌其了偿能力的根本上,貸款最高比例可放宽至不跨越按衡宇建成年限所劃定的最高貸款比例;

(四)不得高于依照還款能力肯定的貸款額度,详细计较公式為:貸款額度=(告貸人公积金月缴存額/单元和小我缴存比例之和+排便貼，配頭公积金月缴存額/单元和小我缴存比例之和)×35%×12個月×貸款刻日;

(五)转公积金貸款額度不得跨越原商貸残剩本金。

第九条 转公积金貸款的刻日按以下各項尺度取最小值：

(一)一手房转公积金貸款刻日不跨越30年;二手房转公积金貸款刻日不跨越20年，并按衡宇残剩利用年限(以评估陈述為准)折半计较;

(二)转公积金貸款刻日不克不及跨越告貸人法定退休春秋後5年，即：男职工為65岁，女职工為60岁，貸款刻日取現實春秋的全年计较;

(三)转公积金貸款刻日不得擅长原商貸的残剩刻日。

第十条 转公积金貸款利率

转公积金貸款利率，依照人民銀行劃定的利率尺度履行。貸款時代如遇人民銀行貸款利率调解，貸款刻日在1年(含1年)之內的履行合同利率，不分段计息;貸款刻日在1年以上的，其利率昔時內不作调解，详细调解時候為下年度的1月1日，按响應的利率档次举行调解。

第十一条 转公积金貸款打點流程

(一) 貸款銀行咨询、受理

受托銀行應按辦理中間的政策劃定，卖力转公积金貸款的咨询辦事，转貸人申貸前可在受托銀行所属的各經辦支行咨询转公积金貸款的有關政策及打點步伐，銀行事情职員應引导告貸人准确完备填写《小我住房公积金转貸資料夹》,同時與告貸人配合筹备以下证件:

1.转貸人及配頭的身份证、户口簿和成婚证原件及复印件(转貸报酬独身的由民政部分出具独身证實);

2.原商貸所購衡宇的《衡宇所有权证》及《國有地皮利用证》原件及复印件;

3.打點原商貸所購衡宇的《告貸典質合同》原件和《商品(經濟)房購销合同》或《存量房交易合同》复印件;

4.原商貸銀行出具的转貸人原贸易貸款的還款记實和截止转公积金貸款申请日的原商貸余額及残剩刻日的证實;

5.由辦理中間承認的衡宇评估機構出具二手房商貸转公积金貸款《衡宇估價陈述书》;

6.衡宇產权共有权人出具經公证的赞成典質的具结书;

7.原商貸銀行供给的原商貸所購衡宇典質权证(期房典質证實或衡宇他項权证)的复印件并加盖銀行公章;

8.辦理中間或受托銀行请求出具的其他資料。

(二)受托銀行受理貸款申请并举行初审

銀行事情职員在受理貸款申请時，應按辦理中間的政策劃定履行與告貸人的面谈制。當真审核提交貸款申请資料的真實性、完备性、有用性和文书填写的規范性,确保各種文书上申请人的署名真實有用。

1.銀行事情职員在征得本人赞成的条件下,盘問并打印转貸人和配頭的《小我信誉征信陈述》,查询拜访领會其信誉状态;如转貸人和配頭存在不良信誉记實,但合适辦理中間信誉审核尺度的，需由當事人签訂许诺定時還款的包管书;

2.銀行事情职員审核转公积金貸款相干資料的原件,并在复印件上签訂“原件已审”字样;對合适转公积金貸款前提的转貸人,在公积金信息體系中举行貸前试算,按照试算成果和還貸能力，與转貸人商榷肯定转貸額度及年限;在公积金信息體系中正确、完备地录入转貸人的转貸信息，并按辦理中間的政策劃定举行初审;貸款初审通事後,打印貸款审批信息确認表,签訂初审定見并加盖銀行公章;對公积金信息體系初审未經由過程的，應實時通知转貸人并告诉缘由。

(三)對初审經由過程的转公积金貸款,由銀行事情职員通知转貸人持以下資料到担保公司打點担保手续：

1.转貸人及配頭的身份证、成婚证原件及复印件(转貸报酬独身的由民政部分出具独身证實);

2.原商貸所購衡宇的《衡宇所有权证》及《國有地皮利用证》原件;

3.受托銀行加盖公章的《貸款审批信息确認表》。

(四)转貸人凭担保公司出具的《阶段性担保函》與貸款銀行签定《告貸合同》、《典質合同》，同時将转公积金貸款的差額資金(原商貸余額與公积金貸款金額差額部門)补齐至原商貸商定的銀行储备還款账户(如下简称“预存差額資金”)。

(五)典質担保信息录入。

貸款銀行在武汉住房公积金信息辦理體系(如下称“公积金體系)中录入转貸人典質物、担保、预存差額資金等信息。

(六)銀行复审。

受托銀行复审职員應依照辦理中間转公积金貸款政策對全套貸款資料举行复审。重要對转貸人供给和填写的貸款資料准确性、完备性审核,對銀行事情职員打點貸款資料手续的齐备性、正确性、規范性审核,并在公积金體系中调阅貸款信息举行查對，提出复审定見:

1.转貸人貸款資料首要要件短缺或不合适转貸前提的或貸款录入职員将申请信息或典質信息录入毛病的，銀行复审职員将转貸資料返回上一级操作柜員，终止貸款复审;

2.對审核确認無误的貸款資料及信息，在公积金信息體系中作經由過程提交，并在貸款审批信息确認表上签訂复审定見後加盖受托銀行公章，将貸款資料送交辦理中間举行终审。

(七)辦理中間举行终审。

辦理中間终审职員依照商貸转公积金貸款的政策對受托銀行报送的資料举行终审，请求貸款資料完备，手续齐备、合規，填写信息正确，粘贴格局規范。并在公积金體系中调阅貸款信息举行查對，對付审核未經由過程的貸款資料，應實時通知受托銀行复审职員，告诉退件缘由并在公积金體系和貸款审批信息确認表的相干栏目中举行扼要阐明;對审核經由過程的貸款資料，打點貸款终审，同時在公积金體系中打印放款通知单加盖貸款审批專用章，随貸款資料返回受托銀行，打點貸款的發放。

(八)貸款銀行發放貸款

貸款终审通事後，受托銀行根据辦理中間的放款通知单,举行貸款資金的發放,并将转公积金貸款資金和预存差額資金劃转至原商貸账户中,结清原商貸，并實時通知转貸人。

(九)貸款銀行在貸款發放後7個事情日內，共同担保公司打點房地產辦理部分刊出原商貸的衡宇典質挂号，并打點转公积金貸款的衡宇典質挂号手续。

(十)担保公司應在45個事情日內将辦好的《衡宇他項权证》交貸款銀行收管。

第十二条 辦貸時候

打點转公积金貸款的時候為9個事情日。自转貸人提交貸款資料之日起，受托銀行應在5個事情日內完成銀行內部审批申请資料录入并通知转貸人到担保公司打點担保手续。受托銀行在收到担保公司出具担保函的2個事情日內，完成审核并将全套資料报送辦理中間，辦理中間自收到資料後2個事情日內完成貸款审批及放款手续。

第十三条 貸款奉還

(一)公积金貸款刻日在1年之內(含1年)的，履行到期一次還本付息，利随本清;貸款刻日在1年以上的，履行按月奉還貸款本息;

(二)转貸人可選擇等額本息還款方法、等額本金還款方法或辦理中間承認的其他還款法，了偿每個月應還貸款本息;

(三)转貸人可以用現金方法奉還公积金貸款本息，也能够提取本人及配頭住房公积金账户內的存储余額用于了偿公积金貸款。详细手续由受托銀行按辦理中間相干文件劃定打點;

(四)本市城镇住民最低糊口保障家庭、低收入家庭职工初次利用公积金貸款的，其怙恃後代可以申请提取本人住房公积金账户內存储余額帮忙其了偿公积金貸款(详细手续按辦理中間相干文件劃定打點)，并出具如下证實：

1.最低糊口保障家庭應供给民政部分核發有用的《武汉市都會住民最低糊口保障金领取证》;

2.低收入家庭人都可安排收入低于上年度人都可安排收入(以市當局颁布的数据為准)60%如下的，供给由家庭成員地點单元出具的工資收入证實并經户籍地點地街道處事處核實。

(五)正常還款6個月後，转貸人可以提早奉還部門貸款本金或全数貸款本息，已按告貸合同计收的貸款利钱不作调解和退還;

利用現金提早奉還部門貸款本金的，每一年可打點3次，每次還款金額不得少于5000元。提早奉還貸款，告貸人理當向受托銀行提出版面申请，提早還款後由受托銀行從新计较残剩貸款的每個月還款額或残剩還款刻日;

(六)转貸人结清全数貸款本息後，受托銀即将抵(質)押的权力凭证等資料返還给转貸人。以房產典質的，凭受托銀行出具的典質刊出证實，到房產辦理部分打點典質刊出手续;以凭证式國债或銀行按期存单作質押的，凭受托銀行出具的質押撤消证實，到出質銀行打點質押消除手续。

第十四条 貸款典質衡宇保险

原商貸未打點典質衡宇財富保险的转貸人可志愿選擇打點转公积金貸款典質衡宇財富保险;原商貸已打點典質衡宇財富保险，需變動辦理中間為该保险的第一受益人。

第十五条 貸後辦理

受托銀行應創建完美的貸後辦理系统，包管公积金貸款的正常收回，規避公积金貸款危害。

(一)受托銀行應跟踪貸款典質权证的换证和回证环境。貸款發放後實時催促担保公司在規按時間內打點《衡宇他項权证》，同時，受托銀行事情职員應實時在公积金體系中举行典質信息的更新，并将加盖銀行公章的《衡宇他項权证》复印件送交辦理中間。辦理中間對《衡宇他項权证》的回证环境應监视辦理，并举行不按期查抄;

(二)受托銀行卖力按月收回公积金貸款本息，转貸人未按告貸合同约按時間奉還貸款本息的，受托銀行應按與辦理中間签定的《拜托貸款协定书》的商定及公积金貸款過期辦理的相干劃定，举行過期貸款的催收辦理;

(三)受托銀行應創建完整的公积金貸款档案資料辦理轨制，依照資料齐备、實時归档、妥帖保管、保管平安的原则，增强公积金貸款档案資料的辦理;

(四)貸款發放後，转貸人及配頭的事情单元及接洽方法等信息產生變革的,受托銀行應将更新後的信息不按期的报辦理中間举行公积金體系数据保护。

第十六条 本施行细则由武汉住房公积金辦理中間制訂并卖力诠释, 原《武汉市小我住房贸易性貸款转公积金貸款暂行法子》(武資中發〔2005〕2号)同時废除,以往法子中與本施行细则不符的均以本施行细则為准。

第十七条 本施行细则自颁布之日起履行。