农業銀行的普惠金融蓝图:把薪助火扶持小微企業,砥砺深耕助力乡村...

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在中國，減肥零食,农業屯子农夫問題是瓜葛國计民生的根赋性問題，稳住中小微企業就是稳住了經濟的“半壁河山”；而“三农＋小微”雙轮驱動正是中國农業銀行（下称“农行”）普惠金融辦事系统的壯陽藥，特色地點。农行董事长谷澍在2022年新年致辞中提出，“鼎力成长普惠金融、科創金融、绿色金融，用金融活水助力高質量成长。”成长普惠金融是农行對峙回归根源、專注本業的首要抓手。相干数据显示，多年来，农行普惠型小微企業貸款增速远高于全行各項貸款均匀增速。截至2021年底，這一貸款余额跨越1.3万亿元，有貸客户数近200万户。

农行普惠金融营業持续第三年完成國務院關于大型贸易銀行普惠型小微企業貸款增速请求、三年均匀增速跨越50%，持续第十二年實現羁系達標。

透過一個個微觀的案例不難發明，對峙分层分類的產物立异，强化科技赋能和阐扬點多面廣上風、做强線下辦事，是农行普惠金融制胜的法門。

立异產物将金融活水引入小微企業

手機信息提醒7.9万元“首户e貸”到账時，福建漳州的毛新春正在和供给商谈采購規劃，這笔錢的到来，令他喜出望外。

客岁3月毛新春方才創建了本身的商業公司，主营醫疗器械，因市场好、產物質量過關，很快打開了场合排场，他想進一步丰硕產物渠道，做大做强，但資金問題成為他最大的困扰。“缺乏典質物、公司現實谋劃流水较少，問了几家銀行都被回绝了。”他回想称。

直到农行福建漳州分行向他举薦了“首户e貸”。這是农举動精准辦事草創阶段的小微企業立异推出的一淡斑藥膏，款纯信誉貸款產物，對工商注册一年之内的初次申貸客户供给貸款支撑。合适前提的企業在农行開户後便可申辦貸款，授信额度最高可達30万元即時比分,。“不必要供给谋劃流水，也不必要典質物，對咱們這類刚建立不久的小企業来讲，真是太知心了。”毛新春说。

据领會，“首户e貸”引入举動、工商等外部数据，應用农行数字化轉型功效，晋升對小微企業信誉及危害总和评判能力，為同行中首推，笼盖信貸辦事空缺地带，整年增长首貸户近10万户。

并不是毛新春一家企業，绝大大都中小微企業在向銀行貸款時城市碰着雷同的困難。對付銀行来讲，设身處地站在企業的角度思虑問題很是首要，据领會，农行在不少地域推廣“一財產一方案”，乃至“一項目一方案”。

廣东东莞，曾的“世界工场”比年来正履历着財產轉型，很多專精特新企業在這里孕育、突起。东莞市力星激光科技有限公司是一家激光装备制造的國度高新技能企業，它經由過程农行廣东东莞分行得到2000万元“科易融”貸款。這是农行廣东分行向粤港澳大湾區内科創企業發放的、用于出產谋劃周轉的信誉貸款產物，偏重存眷企業科技功效轉化能力及将来發展性。

据农行廣东东莞分行副行长韦翰华先容，轻資產是立异型企業的一大特色，這種企業常常具有庞大无形財產——專利技能。這些锁在保险柜里或仅能體如今公司报表上的“不動產”，是金融機構可以摸索開挖的“金矿”。

比年来，农行针對分歧地域減壓神器,、分歧類型的中小微企業推出了诸多融資立异產物，讓企業便捷高效地得到廉價的資金，一解迫在眉睫。好比，與國度融資担保基金互助立异推行总對总“見貸即保”批量互助模式，解决小微企業融資難問題。农行廣东分行推出的“政采e貸”，是针對辦事當局采購的小微企業，在获得當局采購《中標通知书》及签定當局采購合同後，便可以申请。农行福建分行针對茶叶小微企業推出了專属貸款特點產物“快农貸（武夷岩茶）”。别的，另有“智動貸”“典質e貸”“纳税e貸”等產物，讓金融活水津润了小微企業。

科技赋能為普惠金融插上同党

上述這些立异產物可以或许落地，讓銀行勇于放貸给小微企業和“三农”，重要来历于互联網、大数据等金融科技的加持。科技，讓金融更普惠，讓金融活水流向更多畴前不成能抵達的處所。

福建武夷山茶农李勇如今已很是習气在瘦身保健品,农行手機銀行貸款、轉账、缴费，這是曩昔他想都未曾想過的事变。福建南平市政和县是中國白茶之乡，為了政和白茶走出大山、走向世界，本地建立了中國白茶城“一站式”天下白茶集散中間。农行福建南等分行和中國白茶城签订周全计谋互助协定，為項目授信2亿元。同時，還構建了“互联網+茶叶+金融”的立异交融平台，這一體系為入驻的139家商户搭建門店收銀買賣體系，實現從出產到贩賣的全流程線上结算；為政和县及周边甚至天下茶商供给毛茶買賣结算體系支撑，便利商品畅通和同一结算。“如今咱們買工具、付工資、查貨款，在手機銀行上便可以直接操作，還可以领红包、采辦優惠券，真的很便利！”李勇如是说。

农行福建龙岩分行推出了“兴林貸”，專門针對林农的绿色金融線上信貸產物。林农可以直接在收集平台上申请貸款，农行按照客户授权获得客户平台上的林权等相干信誉信息，举行准入授权，有用解决了銀客間的信息不合错误称，大大提高了貸款打點效力，加强了客户體驗感。

另有农行河北分行的“普惠易貸”平台，将曩昔先後台繁琐反复的事情進程逐步变化為線上主動處置、體系智能阐發的進程，营業落地打點效力较着提高。企業操纵“单元開户在線预填體系”，在客户赞成条件下，及時调取、返填、核驗工商資料，小微企業開户柜面處置時候進一步紧缩30%以上；小微企業客户辦事平台“普惠e站”讓企業足不出户便可申请貸款。

据领會，2021年，农業銀行“单元開户在線预填體系”累计预填笔数59.12万笔，樂成辦事29.80万家小微企業客户開立结算账户。拓宽線上辦事渠道，将“普惠e站”布放網銀、掌銀、流派網站、H五、微信小步伐、處所政務平台等，為小微企業供给一站式、全渠道、全天候金融辦事。增强工商、税務等外部数据引入，提高客户画像精准度，操纵大数据技能實現對小微企業客户的精准滴灌。

在农行的普惠金融線路图中，强化信息利用依然是最首要的一環。农行称，掌控数字中國和信誉中國扶植契機，强化本身数据能力，充實操纵行表里大数据資本，安身小微企業出產谋劃和融資渠道高度當地化特色，拓宽小微企業融資辦事场景，立异優化融資模式，低落小微企業综合融資本錢，為小微企業供给数字化金融辦事生态系统。

網點下沉通顺小微金融“最後一千米”

在晋升金融科技程度的同時，农行没有健忘普惠金融的底子地點，继续下沉辦事中間，力图将線下辦事做得更稳健、更高效。

2021年，农行創建总分两级普惠金融專营機構系统，打造1000家总行级和1000家分行级專营機構；延长2.2万個物理網點辦事触角，遍及創建惠农通辦事點；组织展開多层级小微金融营業培训，印發網點客户司理事情手册，晋升下层谋劃能力。2021年累计举行專題培训30期、90场，参训人次4.6万。将網點打造成小微企業辦事中間，讓县域地域、偏僻地域、贫苦地域的小微企業經由過程線下渠道享受平安便捷金融辦事。

农行暗示，要進一步完美“會貸、能貸”機制。按照小微企業谋劃特色，延续完美差别化的政策系统、信貸营業模式和流程，不竭優化專門的小微信貸营業辦理法子，買通小微企業貸款“阻點”。强化“敢貸、愿貸”機制。继续對普惠金融辦事施行專項稽核，優化經濟本錢和内部資金轉移订價；加大資本歪斜力度，单列普惠型小微企業信貸增加規劃，充實保障信貸范围；设立專項鼓励计谋用度與固定資產投資規劃，鼓動勉励分行加巨细微企業支撑力度。經由過程不竭夯實小微企業辦事機制，通顺小微金融辦事“最後一千米”。